如何建立一个 大学储蓄账户 给你的宝宝

如果你想要一个孩子，你可能会发现自己在为上大学做准备. 公立和私立大学的学费都在持续上涨, 加州一所公立四年制大学的全日制州内学生平均支付15美元,2023年的学杂费为642美元. 与此同时, 加州私立大学的学杂费平均为45美元,同年382.¹

高等教育的代价并不一定意味着背负数万美元的债务. 大学储蓄计划，如529计划和科弗戴尔教育储蓄账户(以前被称为教育爱尔兰共和军), 你可以帮助你的学生一出生就抵消这笔费用.

a是什么? 大学储蓄账户?

大学储蓄账户旨在帮助你为小学储蓄, 中等及高等教育费用. 的 最好的大学储蓄账户类型, 比如529计划或Coverdell教育储蓄账户(ESA), 提供税收优惠的策略，这可能会帮助你随着时间的推移积累更多的钱.

当然，还有其他选择来帮助支付大学学费. 一些家庭可能会使用托管账户(UTMA/UGMA)、储蓄债券或罗斯个人退休账户. 经济援助——包括 奖学金 ——当你的孩子准备好上大学的时候也可以.

你如何决定哪个大学储蓄选项对你的孩子是正确的? 寻找税收优惠、财务利益和灵活性的最佳组合 while keeping to your overall financial needs.

a是什么? Coverdell教育储蓄帐户?

A Coverdell教育储蓄帐户 是美国政府为帮助家庭为受益人支付教育费用而设立的延税信托账户吗, 开户时年龄必须在18周岁以下. (有特殊需要的受益人可获豁免此年龄限制.)任何单一受益人每年的最高供款总额为2,000元.

Coverdell esa可用于支付合格的小学, 中学和高等教育费用，以及这些费用的提款是免税的. 学生必须在30岁之前支付学费.

与Coverdell esa相关的收入限制. 如果你的调整后总收入(MAGI)超过220美元,000美元用于联合申报, 你没有资格参加这个计划.

a是什么? 529年计划?

以《太阳集团官网》第529条命名, 529计划是一种投资账户，它允许你为合格的教育费用留出资金，而不用为你的收入或这些储蓄的利息纳税.

任何人都可以向该账户捐款, 就像科弗戴尔ESA, 这些资金可用于教育费用.

我如何建立一个 大学储蓄账户 为了我的宝贝?

开设529计划或Coverdell ESA相对简单. 首先，您需要选择提供者. 你需要考虑到计划的质量和成本, 包括注册费和最低供款金额，然后再决定. 如果你仍然不确定哪个大学储蓄计划适合你，联系a Patelco注册金融专家 来帮助回顾你的目标.

下一个, 在这种情况下，你需要指定受益人, 您的孩子-为帐户，并提供他们的出生日期和社会安全号码. 这些账户大多可以在网上建立.

一旦你提供了所需的信息，你就会想要选择在哪里投资. 大多数专家会建议使用基于年龄的基金，资产会根据孩子的年龄自动调整.

我可以 变更受益人 我孩子的大学储蓄计划?

任何人都可以成为529计划的受益人，只要他们是美国公民或外籍居民，并拥有社会安全号码或税务识别号码. 您可以随时更改受益人而不受罚款.

如果你要建立一个科弗戴尔ESA, 指定受益人必须未满18岁，除非他们是特殊需要受益人. 您每年可更改指定受益人一次, 但他们必须是受益人的家庭成员.

我能在孩子身上投资多少 大学储蓄账户?

529计划为投资提供了最大的灵活性:没有年度供款上限, 但每个529计划都有一个由国家设定的终身总缴款限额. 加州的总限额是全国最高的之一:52.9万美元.

对于Coverdell储蓄帐户，任何一名受益人每年的最高供款为2,000美元.

祖父母能出力吗? 到我孩子的大学储蓄账户?

是的, 祖父母可以帮助支付大学学费. 事实上, 任何人都可以向529计划或Coverdell ESA供款，只要供款不超过指定限额.

大学储蓄计划有影响吗 经济援助计划?

大学储蓄账户可以影响经济援助计划，但影响取决于计划的类型和计划的名称. 在计算经济援助的预期家庭贡献(EFC)时，学生的资产和收入比父母的资产权重更大. 而祖父母拥有的账户不用于计算EFC, 来自祖父母账户的支出被视为学生收入，可能会严重影响您孩子获得经济援助的资格.

如果我的孩子 不上大学?

在孩子毕业或离开大学后，你不会因为在529计划中有剩余资金而受到惩罚. 如果你取出你的资金用于不合格的开支, 然而, 你必须缴纳所得税，在收入部分缴纳529美元的提款罚款.

如果你的孩子有一个Coverdell ESA并且没有上大学, 他们可以从账户中取出钱，并为取出钱纳税. 剩余的资金将在他们30岁时自动分配给他们.

你也有其他选择. 这些计划允许你提取资金来支付职业学校的学费, 贸易学院和研究生院, 还有小学和中学. 这些资金最多可以用来支付10美元,000美元的学生贷款债务, 校外住房, 书籍及所需资料, 还有食物和膳食计划.

529计划允许你将受益人改为另一个孩子, 所以你可以用这笔钱来支付他们的教育费用或学生贷款.